Quản lý tài chính cá nhân là gì và lý do nó quan lại trọng?
Quản lý tài chính cá nhân là một vượt trình điều hành và kiểm soát và lập kế hoạch tài chính cá thể nhằm về tối ưu hóa việc áp dụng nguồn tiền gồm sẵn và dành được các phương châm tài chính. Một người thống trị tài chính tốt sẽ biết cách duy trì sự cân đối giữa các khoản thu nhập và đưa ra tiêu, cũng giống như xây dựng một quỹ tiết kiệm và đầu tư thông minh. Việc này không chỉ là giúp đảm bảo tài chính cá nhân khỏi những khủng hoảng không mong ước mà còn sinh sản nền tảng vững chắc cho các kim chỉ nam dài hạn như download nhà, du lịch, hay thậm chí là nghỉ hưu sớm.
Bạn đang xem: Cách quản lý tài chính tốt
Tầm quan trọng đặc biệt của thống trị tài chính cá thể không thể lấp nhận, đặc biệt là trong bối cảnh nền tài chính biến động và giá thành sinh hoạt ngày dần tăng. Một chiến lược tài chính cụ thể và khoa học để giúp bạn bảo trì sự bình ổn tài chính, đồng thời về tối đa hóa năng lực tiết kiệm cùng đầu tư.
Các cách thức cơ bản trong làm chủ tài chính cá nhân
Lập túi tiền chi tiêu
Lập ngân sách chi tiêu là một bước đặc trưng đầu tiên trong thừa trình quản lý tài chính cá nhân. Ngân sách ngân sách giúp bạn làm rõ hơn về thu nhập cá nhân và những khoản giá cả của mình, từ bỏ đó rất có thể đưa ra quyết định hợp lý và phải chăng về việc tiết kiệm và đầu tư. Cách dễ dàng và đơn giản nhất nhằm lập ngân sách chi tiêu là phân loại thu nhập vào các khoản giá thành cơ bản, bao gồm chi tiêu thắt chặt và cố định (như tiền mướn nhà, điện nước) và chi phí linh hoạt (như ăn uống uống, giải trí). Điều này sẽ không chỉ giúp cho bạn kiểm soát ngân sách mà còn hỗ trợ hạn chế tình trạng ngân sách chi tiêu vượt mức với gây nợ nần.
Tiết kiệm và chi tiêu thông minh
Tiết kiệm và chi tiêu là hai yếu tố không thể không có trong cai quản tài chủ yếu cá nhân. Để có thể bảo vệ tương lai tài chủ yếu vững chắc, bạn cần xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp và đầu tư chi tiêu vào các kênh có lãi như triệu chứng khoán, không cử động sản, hoặc những quỹ đầu tư. Quỹ máu kiệm để giúp bạn ứng phó với những tình huống bất ngờ như mất việc hoặc căn bệnh tật, vào khi chi tiêu giúp tăng trưởng gia tài theo thời gian. Mặc dù nhiên, việc đầu tư cần bắt buộc có kỹ năng và chiến lược rõ ràng, tránh đầu tư chi tiêu vào những kênh khủng hoảng cao mà không tồn tại sự chuẩn bị kỹ lưỡng.
Quản lý nợ hiệu quả
Quản lý nợ là 1 phần quan trọng trong việc duy trì sức khỏe tài chính. Bài toán có một khoản nợ phải chăng và làm chủ tốt để giúp bạn không rơi vào tình trạng nợ xấu và ảnh hưởng đến kĩ năng vay mượn vào tương lai. Nếu bạn đang có nợ, hãy lập chiến lược trả nợ hiệu quả, ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước. Đồng thời, tránh câu hỏi vay thêm nợ khi không thực sự cần thiết. Thống trị nợ xuất sắc giúp bạn bảo trì sự định hình tài chủ yếu và giảm bớt gánh nặng trung tâm lý.
Các cách thức quản lý tài chính cá thể phổ biến
Quy tắc 50/20/30
Quy tắc 50/20/30 là một trong những trong những phương thức đơn giản và dễ vận dụng nhất vào việc cai quản tài chính cá nhân. Phương thức này giúp bạn phân chia các khoản thu nhập thành ba phần:
- 50% cho yêu cầu thiết yếu: bao gồm các ngân sách chi tiêu cố định như tiền mướn nhà, điện nước, thực phẩm, và phương tiện đi lại.
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư: giành riêng cho quỹ tiết kiệm khẩn cấp và những khoản chi tiêu dài hạn.
- 30% cho nhu cầu cá nhân: chi cho giải trí, du lịch, bán buôn và những nhu cầu cá nhân khác.
Quy tắc này góp bạn đảm bảo rằng phần lớn thu nhập được sử dụng cho các kim chỉ nam quan trọng, đồng thời vẫn có thể gia hạn cuộc sống dễ chịu và thoải mái và vui vẻ.
Phương pháp 6 mẫu lọ
Phương pháp 6 loại lọ là một cách thức quản lý tài thiết yếu phổ biến, giúp bạn phân chia các khoản thu nhập vào các kim chỉ nam tài thiết yếu khác nhau. Núm thể, các bạn sẽ chia các khoản thu nhập thành sáu phần với phần trăm khác nhau, bao gồm:
- Lọ 1 (55%): dành cho các đưa ra tiêu cần thiết như ăn uống uống, đơn vị cửa, đi lại.
- Lọ 2 (10%): tiết kiệm ngân sách dài hạn cho các kim chỉ nam như mua nhà ở hoặc quỹ hưu trí.
- Lọ 3 (10%): giành cho giáo dục, học hỏi và chia sẻ và phát triển phiên bản thân.
- Lọ 4 (10%): bỏ ra cho vui chơi giải trí và thư giãn giải trí cá nhân.
- Lọ 5 (5%): Quỹ khuyến mãi ngay quà, làm cho từ thiện và những mục tiêu hỗ trợ người khác.
- Lọ 6 (10%): Quỹ đầu tư, góp tăng trưởng tài sản.
Phương pháp này góp bạn cai quản tài bao gồm theo từng kim chỉ nam cụ thể, bảo đảm cân bởi giữa túi tiền và máu kiệm, đồng thời tạo nên sự linh hoạt vào việc áp dụng tài thiết yếu cá nhân.
Phương pháp 5 dòng lọ
Phương pháp 5 mẫu lọ là 1 phiên bản đơn giản hóa của phương pháp 6 loại lọ. Nó chia các khoản thu nhập thành năm phần cơ bản:
- Lọ 1 (55%): dành cho các ngân sách thiết yếu.
- Lọ 2 (10%): Quỹ tiết kiệm chi phí dài hạn.
- Lọ 3 (10%): Quỹ chi tiêu cho sự giáo dục và đào tạo và học hỏi.
- Lọ 4 (10%): Quỹ chi cho những sở phù hợp cá nhân.
- Lọ 5 (15%): Quỹ đầu tư và các dự án tài bao gồm khác.
Đây là phương thức giúp bạn kiểm soát và điều hành tài thiết yếu một giải pháp khoa học, né tình trạng chi phí vượt quá kĩ năng và thiếu hụt quỹ tiết kiệm ngân sách và chi phí trong trường phù hợp khẩn cấp.
Lập planer tài bao gồm cá nhân
Xác định mục tiêu tài chính
Mục tiêu tài chính là yếu tố đặc trưng trong vấn đề lập kế hoạch tài chủ yếu cá nhân. Để bao gồm một planer tài chủ yếu hợp lý, bạn phải xác định rõ ràng mục tiêu tài thiết yếu của mình, ví như mua nhà, tiết kiệm ngân sách cho con cháu đi học, hay sẵn sàng cho tuổi hưu trí. Việc khẳng định mục tiêu giúp bạn có đụng lực với hướng đi rõ ràng trong việc cai quản tài chính.
Phân bổ ngân sách chi tiêu và theo dõi đưa ra tiêu
Phân bổ chi tiêu là một bước cần thiết trong việc làm chủ tài chính. Bạn cần phải phân chia các khoản thu nhập vào những khoản đưa ra tiêu, bao hàm chi tiêu cầm cố định, ngân sách linh hoạt, tiết kiệm ngân sách và đầu tư. Hãy ghi chép cùng theo dõi chi phí hàng mon để bảo đảm an toàn không quá quá túi tiền đã đặt ra và điều chỉnh kịp thời khi nên thiết.
Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch
Kế hoạch tài chính cá nhân không bắt buộc là một bạn dạng vẽ vắt định. Bạn cần phải thường xuyên reviews và kiểm soát và điều chỉnh kế hoạch tài chính của bản thân để phù hợp với sự đổi khác của thu nhập, ngân sách và các mục tiêu. Điều này sẽ giúp bạn bảo trì sự linh hoạt và tác dụng trong cai quản tài chính cá nhân.
Những sai lạc thường chạm chán trong cai quản tài bao gồm cá nhân
Quản lý tài chính chưa phải là một công việc dễ dàng, và không ít người dân mắc đề nghị những sai lạc thường gặp. Giữa những sai lầm thịnh hành là ko lập ngân sách hoặc không áp theo dõi bỏ ra tiêu. Kề bên đó, vấn đề vay nợ quá mức cho phép hoặc chi tiêu vào các kênh khủng hoảng rủi ro mà không tồn tại kiến thức không hề thiếu cũng là hầu hết lỗi nghiêm trọng. Để kị những sai lạc này, bạn phải lập planer tài chính rõ ràng, theo dõi tiếp tục và gồm những đưa ra quyết định tài thiết yếu thông minh.
